czwartek, 28 kwiecień 2022 17:40

Jak wygląda branie pożyczki pozabankowej? Jakie mamy możliwości?

edenfinance.pl edenfinance.pl pixabay

Staranie się o pożyczkę w banku niejednokrotnie jest żmudnym, wieloetapowym procesem, który wymaga od przyszłego pożyczkobiorcy dużego zaangażowania.

Natomiast w przypadku pożyczek pozabankowych bywa zupełnie inaczej. Porównując te dwie usługi finansowe pożyczki pozabankowe są szybsze i łatwiejsze w zaciąganiu. Jednak różnice między instytucjami pozabankowymi również mogą być znaczne. Przeczytaj dalej aby dowiedzieć się czego można się spodziewać ubiegając się o pożyczkę w firmie pożyczkowej.

Jak wygląda weryfikacja zdolności kredytowej w banku a jak w instytucji pozabankowej (https://edenfinance.pl)?

Wymagania stawiane przez bank są mocno wyśrubowane,gdyż banki skrupulatnie sprawdzają swoich klientów aby zminimalizować ryzyko prowadzenia swojej działalności. Jest to oczywiste jednak minusem jest czasochłonność procedur bankowych i ilość wymaganych dokumentów. Jakie mogą być wymagania banku a jakie firmy pożyczkowej?

W banku trzeba uzupełnić oświadczenie o dochodach, które trzeba poprzeć zaświadczeniem uzyskanym od pracodawcy. W firmie pożyczkowej bywa, że nie są potrzebne żadne zaświadczenia o zarobkach, szczególnie jeżeli chodzi o chwilówki dla stałych klientów.

Bywa, że bank może zapytać o dane kontaktowe pracodawcy, aby sprawdzić czy klient oświadczył prawdę i czy rzeczywiście pracuje w danej firmie. Z kolej ubiegając się o pożyczkę pozabankową tylko w wyjątkowych sytuacja dochodzi do weryfikacji statusu zatrudnienia poprzez kontakt z pracodawcą.

Kolejnym wymaganym przez bank dokumentem może być umowa zawarta z pracodawcą, co dotyczy głównie osób zatrudnionych na umowę zlecenie lub umowę o dzieło. Ma to potwierdzić ciągłość zatrudnienia.

Osoby zatrudnione na czas określony możliwe, że będą musiały poprosić pracodawcę o wystawienie promesy zatrudnienia.Takie sytuacje nie zdarzają się u klientów aplikujących o pożyczkę pozabankową.

Aby potwierdzić płynność finansową i stabilność zarobków bank może zażądać okazania rozliczenia PIT za poprzedni rok lub wyciąg z konta za kilka miesięcy.

Aby wykluczyć obecność pożyczkobiorcy w bazie dłużników BIG, BIK i KRD bank będzie oczekiwał udostępnienia numeru PESEL.

Firmy pożyczkowe mogą wymagać dokumentów potwierdzających regularne dochody, np: umowy o pracę, zeszłorocznego rozliczenia PIT lub dowodów potwierdzających pobieranie renty lub emerytury. Parabanki często biorą pod uwagę źródła dochodów nie uwzględniane przez banki, a więc oferują one pożyczki dla emerytów, rencistów, rolników, studentów oraz osób pobierających świadczenia rodzinne i świadczenie 500+.

Przebieg ubiegania się o pożyczkę pozabankową

Jeżeli pożyczkobiorcę interesują szybkie pożyczki lub chwilówki to nie musi on spełniać wielu wymagań. Kolejne kroki jakie musi przedsięwziąć to:

  • Zapytanie o pożyczkę i wypełnienie wniosku.
  • Weryfikacja danych przez firmę pożyczkową trwająca czasem tylko kilka minut.
  • Wydanie decyzji.
  • Przekazanie gotówki lub przelew środków na konto.

Jest to uproszczony schemat, gdyż na rynku dostępne są różne rodzaje pożyczki pozabankowej. Może to być pożyczka krótkoterminowa, zwana chwilówką przyznawana na okres od tygodnia do trzech miesięcy, którą spłaca się jednorazowo najpóźniej w ostatnim dniu trwania umowy pożyczkowej. Wysokość pożyczki chwilówki z reguły nie przekracza 3 tysięcy złotych i łatwiej ją dostać, gdyż dla pozabankowej instytucji finansowej jest to mniejsze ryzyko niż w przypadku pożyczek na wyższe kwoty. Kolejny rodzaj to pożyczka długoterminowa przyznawana zazwyczaj na okres dłuższy niż 6 miesięcy i spłacana w ratach miesięcznych lub tygodniowych. Maksymalna wysokość pożyczki ratalnej długoterminowej jest wyższa niż chwilówki i może sięgnąć nawet kilkunastu tysięcy złotych. Niemniej w takiej sytuacji firma pożyczkowa może wymagać okazania dodatkowych dokumentów potwierdzających stabilną sytuację finansową klienta.

Kolejna opcja to pożyczki prywatne, gdzie pożyczkodawcą jest osoba prywatna, z którą indywidualnie ustalane są warunki przyznania pożyczki oraz sposób spłaty zadłużenia.

Pożyczki pozabankowe łączy to, że są to pożyczki na dowolny cel tzw. pożyczki konsumpcyjne, czyli potencjalny klient nie musi wyjawiać celu na jaki chce poznaczyć pożyczone środki pieniężne.

Ze względu na sposób udzielania pożyczki pozabankowej możemy wyróżnić:

  • pożyczki online, gdzie wniosek o pożyczkę uzupełnia się przez internet, a środki przekazywane są przelewem na podane konto bankowe. Zazwyczaj jest to pożyczka na dowód czy też pożyczka bez BIK, a proces decyzyjny trwa zaledwie kilka minut. Informację zwrotną klient dostaje na adres mailowy. Aby potwierdzić autentyczność danych podanych w formularzu oraz danych właściciela konta bankowego firma pożyczkowa może żądać w pierwszej kolejności przelewu na symboliczny 1 grosz. Jeżeli dane będą się zgadzać pożyczka zostanie wypłacona a 1 grosz zwrócony przelewem. Jest to procedura przeciwdziałająca wyłudzeniom pieniędzy na dane innych osób.
  • pożyczki sms, która w dużym skrócie wymaga wysłania wiadomości sms z informacją o wysokości pożyczki pozabankowej i okresie spłaty zobowiązania. Następnie zwrotnie parabank wysyła wiadomość z kodem wniosku. Kolejno w ciągu godziny pożyczkobiorca powinien odesłać do firmy pożyczkowej SMSa z potwierdzeniem złożenia wniosku. Niestety wniosek dostępny jest online, a więc klient musi zarejestrować się na stronie firmy pożyczkowej i wypełnić formularz. Jedynie stali klienci, których dane są już w bazie pożyczkodawcy mogą liczyć na obsługę wyłącznie za pośrednictwem wiadomości sms. Nowych klientów nie ominie wizyta na stronie firmy pożyczkowej.
  • pożyczki do domu, gdzie po wstępnym kontakcie telefonicznym dochodzi do spotkania przedstawiciela parabanku z potencjalnym klientem w jego domu. Pożyczkobiorca uzupełnia wniosek o pożyczkę dostarczony przez doradcę, następuje szybka weryfikacja danych oraz przekazanie gotówki, o ile decyzja będzie pozytywna. Jest to szczególnie dobra oferta dla osób, które interesują pożyczki gotówkowe, gdyż nie korzystają one z konta bankowego. Decydując się na pożyczki w domu klienta trzeba mieć świadomość, że spłata zadłużenia również będzie wymagała wizyt pracownika pozabankowej instytucji finansowej.

Poszczególne oferty na pożyczki pozabankowe mogą się zatem bardzo różnić. Oczywiście na etapie poszukiwania najlepszej pożyczki trzeba wziąć po uwagę nie tylko sposób udzielenia pożyczki ale też jej warunki, które mogą być bardzo różne. Zdarzają się promocyjne pożyczki darmowe udzielane zazwyczaj nowym klientom na ściśle określonych warunkach. Takie oferty można znaleźć w porównywarkach pożyczek online.

Jak uzyskać dobre warunki pożyczki pozabankowej? Potwierdza się, iż im więcej dokumentów świadczących o dobrej kondycji finansowej klienta tym lepsze warunki i niższe oprocentowanie pożyczki. Dlatego czasem warto poświęcić więcej czasu na zgromadzenie zaświadczeń aby raty były niższe.